银行为什么不愿意借贷人提前还房贷

　　银行不愿意你提前还房贷的原因有：影响收益、增加运营成本、风险管理、担心客户流失、客户自身原因，具体来看就是：

　　1、影响收益

　　房贷是银行的优质资产，银行每月可以通过房贷获取固定的利息收益，并且银行还可以将房贷打包出售给一些金融机构，获得资金再次进行投资，扩大收益。提前还贷对于客户来说，无疑可以节省了信息，但是却抢了银行的“蛋糕”，导致银行受益减少，这自然是银行所不愿见到，从而以各种理由拒绝或者延迟提前还贷。

　　2、增加运营成本

　　提前还贷手续看似只是用户与银行签订提前还贷协议即可，但实则内部需要经过层层审批的流程和手续，比如调账、利息计算，这将会大大加大银行的运营成本。同时，贷款资金被提前回收，银行还需考虑重新放贷的问题，这期间的人力成本和时间成本都不低。

　　3、风险管理

　　房贷审批政策严格，并且有房产托底，贷款风险非常低，对于银行来说，就是稳赚不赔的买卖。如果客户提前还贷，导致资金提前回笼，银行需考虑再次放款的风险。并且如果出现大规模提前还贷，那么房贷在整个信贷资金所占比例也会下降，可能会导致整体的坏账率上升，这个是银行所不愿意看到的。

　　4、担心客户流失

　　房贷用户往往都是银行的优质客户，是各大金融机构争相抢夺的资源。而对于房贷客户而言，办理业务时，往往是倾向于自己熟悉的银行，从而可以给贷款经办银行带来更多的利益。如果客户办理提前还贷，可能会选择转向其他银行，寻求更低的利率或更灵活的贷款方案，从而导致优质客户流失。

　　5、客户自身原因

　　除了银行方面的原因外，如果是因为客户自身原因也会导致银行不给办提前还贷。比如，客户还贷时间较短，不符合提前还贷的规定。又比如，客户没有按照提前还贷的流程进行提前预约。再比如，客户提前还贷的次数已经超过限制。所以，客户办理提前还贷前，一定要仔细阅读贷款合同或者咨询贷款银行，了解提前还贷的规则再办理业务。

　　提前还房贷减少月供好还是缩短年限好?

　　提前还房贷有两种形式，分别为“提前结清全部贷款”和“提前结清部分贷款”。本文我们讨论的“减少月供”和“缩短年限”都属于“提前结清部分贷款”后续的两种选择。

　　具体选择减少月供，还是缩短年限，我们需要根据自己的实际情况去分析。

　　1、减少月供

　　减少月供是指提前还完部分贷款后，选择每月月供的还款方式，比例说原来每个月月供5000元，这次提前还清了部分贷款，每个月月供改为3500元。

　　优点：减少月供适用于生活压力大，经济收入不稳定的人群，可以减轻每月的还贷压力，降低贷款逾期的风险。

　　缺点：即使每月月供少了，但是年限不变，每月应还的利息相加，依旧是一笔不小的数目，距离办理解押手续的时间长。

　　2、缩短年限

　　缩短还款年限是指在原来月供不变的基础上，缩短还款年限，缩短还贷年限与缩短月供相比，总支出利息比减少月供更少。

　　优点：缩短年限，月供不变，可以尽快的还完房贷，只有这样房子才真正属于自己;总支出利息要比减少月供少，这种方法适合还款能力充足的客户。

　　缺点：客户需要承担每月还贷的压力，如果经济收入不稳定，很容易出现断供，导致贷款逾期。

　　根据两者的对比来说：

　　缩短年限是最划算的，房贷越快还完，房子才真正属于自己，但不是让所有人都抢着缩短年限，这个需要根据自身的经济情况、还贷能力等因素进行分析。

　　如果每个月还贷压力过大，担心贷款逾期，完全可以优先考虑减少月供，等后期手中有钱了，再去提前结清全部贷款，也是一种选择。

　　像是每月收入稳定，还款能力充足的客户，就可以选择缩短年限，这样不仅可以节省更多的利息，还能尽快办理解押手续。

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